Задайте вопрос дежурному юристу, Юрист готов ответить на ваш вопрос Комментарий к ст 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Комментарий к статье 176 Уголовного кодекса РФ

Комментарий под редакцией Рарога А.И.

1. Непосредственным объектом данного состава преступления являются кредитные отношения в экономике; дополнительным непосредственным объектом – имущественные интересы граждан и юридических лиц.

2. С точки зрения объективной стороны ст. 176 УК предусматривает два самостоятельных состава преступления.
Первый из них (ч. 1) характеризуется альтернативно предусмотренными действиями: а) получением оформленного в надлежащей договорной форме кредита как в полном объеме, так и частично; б) получением оформленного в надлежащей договорной форме кредита как в полном объеме, так и частично на льготных условиях. Под кредитом в ч. 1 ст. 176 УК следует понимать банковский, а также коммерческий и товарный кредиты (ст. ст. 819 – 823 ГК); льготные условия кредитования предполагают более выгодные по сравнению с обычно имеющими место условия предоставления кредита (в части процентной ставки за пользование кредитом, условий его погашения и т.п.), носящие нормативный характер (т.е. зафиксированные по меньшей мере в локальном нормативном правовом акте субъекта, выдающего кредит).

3. Обязательным признаком объективной стороны является способ совершения преступления: путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии получателя кредита – индивидуального предпринимателя или организации (юридического лица). Представление заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии поручителя или гаранта получателя кредита не образует требуемого способа совершения преступления. Финансовое состояние отражает одну из сторон хозяйственного положения получателя кредита и характеризует финансовые результаты деятельности соответствующего субъекта; хозяйственное положение, в свою очередь, в целом отражает состояние предпринимательской деятельности получателя кредита.

4. Состав преступления материальный; преступление признается оконченным с момента причинения крупного ущерба (примечание к ст. 169 УК), под которым следует понимать как реальный ущерб, так и упущенную выгоду кредитора.

5. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, а также отсутствием в момент получения кредита цели невозврата кредита (в противном случае содеянное квалифицируется как мошенничество по ст. 159 УК).

6. Субъект преступления специальный – индивидуальный предприниматель или руководитель организации (юридического лица).

7. Второй состав преступления, предусмотренный ч. 2, с объективной стороны характеризуется альтернативно предусмотренными действиями: а) незаконным получением государственного целевого кредита, под которым в данном случае следует понимать бюджетный кредит, предоставляемый в соответствии со ст. 93.2 БК юридическому лицу. Для преступления характерен обманный способ получения кредита (предоставление ложного обеспечения, сокрытие истинного финансового состояния получателя кредита); б) использованием бюджетного кредита не по тому целевому назначению, по которому он был предоставлен (п. 2 ст. 93.2 БК). Присвоение всей суммы кредита или ее части следует квалифицировать как хищение по нормам главы 21 УК.

8. Состав преступления материальный; преступление признается оконченным с момента причинения крупного ущерба гражданам, организациям (юридическим лицам) или государству (примечание к ст. 169 УК).

9. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, а также отсутствием в момент получения кредита цели невозврата кредита (в противном случае содеянное квалифицируется как мошенничество по ст. 159 УК).

10. Субъект преступления исходя из текста уголовного закона общий, однако по смыслу уголовного закона во взаимосвязи с бюджетным законодательством им может быть только руководитель организации (юридического лица), а также иные лица (например, работники бухгалтерии, планово-экономической службы) в данной организации, имеющие юридическую возможность совершить соответствующие действия.


Последствия открывшегося обмана

Бывают случаи, что кредитный консультант, заподозрив заёмщика в правонарушающих деяниях обращается в органы правоохраны. Ими проводится предварительное следствие, убедившись в подтверждающихся фактах проводят изъятиебанковских и кредитных дел заёмщика по постановлению соответствующих органов.

Правоохранительными органами изымаются:

  1. Заявка на выдачу займа.
  2. Отчёт заседания кредитного комитета.
  3. Договор займа.
  4. Техническая, экономическая обоснованность займа.
  5. Документ, подтверждающий основание выдачи ссуды.

Изъятие могут проводить при помощи техники, кино-фото съёмки.

У следователя имеется право:

  • сравнивать бухгалтерский баланс, предоставленный кредитору с документацией, находящейся у налоговиков;
  • проверять платежные наряды по эксплуатации заёмных сумм, денежную документацию банков о получении денег, страховые контракты, гарантийные обязательства.

Скрупулёзной проверке подвергается документация, подтверждающая базис на предоставление льготных условий для выдачи займа:

  • учредительные и бумаги заёмщика;
  • первичная бухгалтерская документация предпринимателя.

Из предоставленных бумаг устанавливают фальшивые сведения, указанные лицу, выдавшему кредитный заем, по ходу следствия могут обнаружиться иные правонарушения.

Правоохранители проводят:

  1. Судебную.
  2. Бухгалтерскую.
  3. Почерковедческую.
  4. Техническую экспертизу.

Данные действия нужны для выявления ложных сведений и фиктивных документов. Устанавливается точный период хозяйственной деятельности на момент выдачи кредита, иные обманутые кредиторы. Проверяются счета заёмщика до получения займа и то куда заёмщик их потратил.

Проведя все положенные следственные действия, предусмотренные законодательством можно окончить процесс изъятия.

Банковским учреждением также создаётся контрольная комиссия, которая ведёт параллельное следствие, выясняя кто из банковских сотрудников помог в оформлении незаконного займа и устанавливает курсовую разницу нанесённых убытков.

Комментарий юриста: ст.176 УК РФ и КоАП РФ ст. 14.11 предусматривают уголовный ответ за незаконное получение кредита. Но по законодательству одно преступление не подлежит каре дважды. Привлечь к ответу по этим статьям можно по двум видам наказания, административно или юридически.

Каждое такое дело индивидуально, поэтому потребуется консультация и помощь практика занимающегося адвокатской деятельностью, которая поможет:

  • оправдать, защитить подсудимого;
  • переквалифицировать статью по давности срока или иным способом.

Правовед-практик поможет разумно и обоснованно уменьшить требуемую сумму возмещения убытков нанесённым правонарушением.

Что показывает судебная практика

Нельзя утверждать, что преступления, указанные в ст. 176, являются лидерами по рассмотрению судами России. Тем не менее, ежегодно до суда доходит порядка 100 подобных уголовных дел.

Таким образом, имеется возможность рассмотреть, что показывает судебная практика по ст. 176 и конкретные примеры:

  1. Индивидуальный предприниматель И. нуждался в срочном получении кредита для приобретения новой сельскохозяйственной техники. Он несколько раз подавал заявки на его предоставление в разные банки, но получал отказ. Причиной отказа выступала большая кредитная загруженность. Потенциальные кредиторы понимали, что в случае невыплаты кредита И. они не смогут взыскать с него выданные средства даже через суд. Получив несколько отказов ИП И. решил пойти на преступление, подделал документы. В них было указано наличие у него ценностей, которые способны выступать в качестве материального обеспечения займа. Получив кредит И. не смог выполнить свои обязательства. Ущерб финансовой организации составил 10 000 000 рублей. И. был приговорен судом к лишению свободы сроком на 2 года и 6 месяцев.
  2. Банк Х. разработал программу льготного кредитования организаций, занимающихся оказанием услуг в сфере спортивного воспитания детей. Согласно ее условиям, любая организация, решившая организовать спортивные занятия для детей, имеет право на получение кредита по сниженной процентной ставке. Подобный кредит был выдан организации Н.. Как оказалось, в итоге кредит был одобрен на основании поддельных документов. Руководитель организации Н. был осужден по ст. 176 ч. 1. В качестве наказания судом был назначен штраф в размере зарплаты за 6 месяцев.
  3. МОУ СОШ №12 получила целевой кредит от государства на проведение ремонта здания школы. В ходе проверки было установлено, что полученные средства были потрачены на иные цели, а именно приобретение современной техники. Директор МОУ СОШ № 12 гражданка Л. была осуждена в соответствии с положениями ст. 176 ч. 2. Наказанием Л. послужило ограничение свободы сроком на 2 года. Также ей было запрещено заниматься педагогической деятельностью сроком на 3 года.

Задайте вопрос дежурному юристу,                                                        Юрист готов ответить на ваш вопрос                          Комментарий к ст 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Преступления, указанные в ст. 176, нельзя назвать распространенными. В первую очередь по причине того, что получение незаконного кредита чаще всего осуществляется из корыстных побуждений. Поэтому они рассматриваются иной статьей УК.

Статистика осуждения и назначения наказаний по ст. 176

В 2017 году по ст. 176 ч. 1 был осужден 71 человек:

  • 14 приговорены к лишению свободы;
  • 10 получили условные сроки;
  • 2 оштрафованы;
  • 1 осужден на обязательные работы;
  • 1 признан невменяемым.

По ч. 2 ст. 176 осуждено 2 человека. В виде наказания судом были выбраны принудительные работы. Статистика 2016 года не сильно отличается от 2017 года.

Какие обстоятельства могут выступать смягчающими и отягчающими вину?

При назначении наказания по ст. 176 в качестве обстоятельств, смягчающих вину, могут учитываться:

  • совершение противоправного деяния впервые;
  • беременность;
  • нарушение закона по принуждению;
  • явка с повинной.

Отягчающие обстоятельства таковы:

  • совершение подобного преступления повторно;
  • совершение противоправного деяния группой или по предварительному сговору.

Эффективность смягчающих и отягчающих обстоятельств с точки зрения способности влиять на приговор суда всегда разная. Указанные обстоятельства всегда рассматриваются индивидуально. Они могут быть как учтены, так и проигнорированы судом.

Консультации юриста к комментариям ст. 176 УК РФ


  • Какая закон дает возможность сотр. МВД прао изъять компьютер фирмы для экспертизы?.
    С указанием статьи!Вопрос касаем использования нелицензионного ПО на компьютере в торговой организации!

    • Cтатья 176 нового УКпредусматривает ответсвенность за незаконную установку и тиражирование и т. д.

  • Подскажите, на что лучше потратить безвозвратный кредит ?

    • Ответ юриста:

      Кредит по определению не может быть безвозвратным, т. к. это противоречит 3-м основным принципам кредита — срочность, платность и ВОЗВРАТНОСТЬ. Либо Вы путаете финансовый инструмент, либо, господин хороший, Вы намереваетесь совершить преступление. По последнему, ради интереса, ознакомьтесь со статьями 176 и 177 УК РФ.

  • Евдокия Щербакова

    Кто такие хулиганы?

    • Вот такие )))

  • Елизавета Громова

    понесу ли я наказание за отказ от дачи показаний в качестве свидетеля?.
    я несовершеннолетняя. надо ехать в другой город. оф. приглашения не было, следователь лишь названивает. мама работает и отпроситься невозможно из-за неприрывного графика. можно пожалуйста по Республике Казахстан. РФ тут не к месту

    • Ответ юриста:

      . Отказ свидетеля или потерпевшего от дачи показаний
      (ст. 308) Опасность отказа от дачи показаний несколько меньше, чем дачи ложных показаний, так как при лжесвидетельстве виновный прямо препятствует установлению истины, направляя следствие по неверному пути, а при отказе не содействует ее установлению, хотя по закону обязан это делать. С объективной стороны отказ выражается в бездействии и может быть прямым или завуалированным. Прямой отказ — это открытое заявление лица о том, что оно не будет давать показания. При завуалированном отказе допрашиваемый не дает показания, ссылаясь на какие-то вымышленные обстоятельства (не видел, не помнит и т. д.) . Отказ делается в устной или письменной форме, причем устный должен быть зафиксирован в протоколе. Преступление считается оконченным в момент отказа. Не является преступлением уклонение от явки по вызову для дачи показаний, в этом случае свидетель может быть подвергнут приводу (ч. 7 . Спорным является вопрос о том, чем отличаются между собой отказ от дачи показаний и дача ложных показаний путем бездействия, умолчания об известных свидетелю обстоятельствах. Например, если очевидец преступления заявляет, будто он ничего не знает, т. е. фактически говорит неправду, то такое поведение предлагается квалифицировать как дачу ложных показаний <*>. Однако более правильно считать содеянное отказом от дачи показаний <**>, ибо в данном случае свидетель не оказывает активного противодействия установлению истины. Но нельзя согласиться с утверждением, что умолчание никогда не может считаться лжесвидетельством <***>. Решающим критерием является то, как влияет поведение виновного на установление истины: если оно препятствует ее выяснению, то налицо дача ложных показаний, если же лишь не содействует, то речь идет об отказе от дачи показаний.

  • Наталия Полякова

    ПОПАДАЕТ ЛИ ПОД АМНИСТИЮ 2013 СТ Ч1 СТ 158

    • полный текст амнистии в Российской газете от 18 декабря- там все доступно написано, с перечислением статей.

  • Георгий Сердюков

    должны ли сотрудники банка отвечать,перед законом,за подлог документов и подделку подписи,при получении кредита

    • Это риторический вопрос? Конечно, должны!

  • Евдокия Сидорова

    возможно ли полиповой трудовой и справке 2ндфл взять кредит?.
    человек сделал трудовую и справку 2ндфл, теперь хочет пойти в банк, скажите стоит ли обращаться и раскроетья ли обман? чем это грозит?

    • Через налоговую конечно ничего не пробивается. Нет у них такого права! Ограничивается обычно звонком в организацию. Смысла подделывать трудовую не вижу, справку еще куда не шло. Проверить ее тоже не имеют право — коммерческая тайна!

Другой комментарий к ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации

В новой краткой редакции ст.176 УК РФ комментарий указывает, что дать определение кредитной ссуде можно как одалживание наличных средств, товаров с возвратоми соответственно с выплатой процентов.

Субъекты, предоставляющиекредитование, по законуимеют право требовать у заёмщиков подтверждающие сведения их благонадёжности в обеспечении выполнения займовых обязательств.

Гражданский кодексРоссийской Федерации отмечает несколько кредитов:

  1. Банковский.
  2. Товарный.
  3. Коммерческий.

По существующему мнению, последних два займа не рассматриваются предметами правонарушения.

Неправдивые данные о хозяйственной части предприятия, это:

  • не точные сведения о руководящем составе производства, партнёрах по бизнесу;
  • подделанные поручительские обязательства;
  • ложныедокументы контрактов, техническое, экономическое основание длявзятия кредитной ссуды;
  • фальсификация учётов на складах и бухгалтерии.

Также к заранее неправдивым данным относят свидетельство о финансовом состоянии производства, экспертизу аудита о проверке за 12 месяцев,перечень задолжавших лиц, кредиторов.

Крупным ущербом считается сумма больше 1,5 миллионов рублей, складывающаяся из действительного урона и потерянной прибыли. Нанесённый урон связывают с невозвратом денег, одолженныхполучателю займа, согласно с кредитным договором, невыплатой процентной ставки.

Способ совершения данного правонарушения можетхарактеризоватьсямошенничеством.

Разграничивает правонарушениесубъективная сторона так:

  1. Мошенничество. Сам момент обращения в банковскую организацию с фальшивой документацией говорит, что у лица уже имеется намерение не отдавать кредитную сумму.
  2. Когда не исполняются обязательства по возврату займа данной цели нет.

Статья 176 УК РФ ч. 2 указывает объект преступления – целевое кредитование. Его предоставляют юридическим лицам по заключённым договорам, в которых учитываются все особенности, предусмотренные Бюджетным кодексом Российской Федерации, другими нормативными законодательными актами бюджетного финансирования.

Относится к неправомерному действию взятие державных целевых (бюджетных) займов, при которых нарушаются правила, определяющие законные основания на его получение.

Противозаконным деянием считается:

  • предоставленная фальшивая документация о финансовом и хозяйственном отделе;
  • получение заемных сумм не по конкурсу, а с нарушением данной процедуры;
  • подкуп должностного лица, решающего вопросы о предоставлении заемных ссуд.

Использовать державныйцелевой заём не на прямые цели значит, что он взят согласно закону, но потрачен по своему усмотрению.

Рассматриваемое преступное деяние может отличаться от действий по ст. 285 ч.1 УК, в ней отмечается, что активы, полученные из бюджета, не относят к кредитным займам. Они выдаются на совершенно иных условиях

О чем гласит ст. 176

Задайте вопрос дежурному юристу,                                                        Юрист готов ответить на ваш вопрос                          Комментарий к ст 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ включает в себя 2 части:

  • в I части перечислены возможные виды ответственности для предпринимателей и должностных лиц, получивших кредит путем предоставления недостоверных сведений о работе организации и положении дел внутри нее;
  • во II части указаны возможные виды наказания за незаконное получение целевого кредита от государства и использование кредитных средств не по назначению.

Незаконный кредит, равно как и ответственность за его получение – это понятия, которые применимы исключительно к должностным и юридическим лицам. Только такие лица могут выступать субъектом рассматриваемого противоправного деяния. Зачастую кредиторы и коллекторы угрожают привлечением к уголовной ответственности по ст. 176 частным лицам. Нужно знать, что для обычных людей ответственность в соответствии с положениями этой нормы не предусмотрена.

Основные положения ст. 176

Получение ИП или директором организации кредита путем предоставления ложных сведений о финансовом или хозяйственном положении дел компании карается следующим образом:

  • штраф до 200 000 рублей;
  • штраф в размере дохода за 1,5 года;
  • обязательные работы – до 480 часов;
  • принудительные работы – до 5 лет;
  • арест – до 0,5 года;
  • тюремное заключение – до 5 лет.

Если имело место незаконное получение целевого кредита от государства, либо использование полученных средств не по прямому назначению, то для виновного предусмотрены следующие виды ответственности:

  • штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
  • штраф в размере дохода за 2 года;
  • ограничение свободы – 1-3 года;
  • принудительные работы – до 5 лет;
  • тюремное заключение – до 5 лет.

Привлечение к ответственности по ст. 176 возможно, если речь идет о причинении крупного ущерба.

Чем незаконное получение кредита отличается от мошенничества?

В Уголовном кодексе РФ имеется схожее понятие получению кредита незаконным путем – мошенничество. Это разные правонарушения хоть они и могут показаться на первый взгляд идентичными.

Задайте вопрос дежурному юристу,                                                        Юрист готов ответить на ваш вопрос                          Комментарий к ст 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Разница между этими противоправными действиями заключается в следующем:

  1. Целью мошенничества является получение денег в собственность. При получении кредита незаконным путем злоумышленник имеет иную цель – временное пользование чужими деньгами.
  2. Мошенничество – это незаконное присвоение денежных средств путем обмана кредитора. Незаконное оформление кредита – это предоставление недостоверных сведений о заемщике.
  3. В 176 статье УК сказано, что следствием действий злоумышленника должен являться крупный ущерб. В ст. 159.1 подобных признаков противоправного деяния не содержится.

Помимо прочего, значение имеет момент появления злого умысла у преступника. Если он изначально не планировал отдавать кредит, то на лицо мошенничество. Если же подобный умысел возник после получения денег, то действия злоумышленника не могут быть квалифицированы как мошенничество.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: