Виды афер и махинаций с платежными картами – как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Близнецы-симки

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают “Центробанк России”, CentroBank, “Служба безопасности Банка России”, Visa, MasterCard, “МИР”. Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, “привязанные” к этому телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками. Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях. Общее у таких “покупателей” одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

“Покупатель” просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон. Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам

Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников Инфографика “РГ”: Михаил Шипов/Елена Березина

Как избежать обмана

В первую очередь начать понимать, что разглашать информацию о карте не стоит, даже если вам собираются перевести деньги, к примеру, если вы продаете что-то на Авито и для этого достаточно номера карты и другие данные не нужны, если вы не знакомы с подобным явлением, прочтите статью “Пять основных видов развода на Авито (Avito): как избежать мошенников!”.

Не переходить по ссылкам в смс сообщающим о блокировке счета или неких сумм, не перезванивать по номерам и не выдавать так называемым “работникам банка” информацию, которую настоящие банковские работники и так знают (номер карты, имя держателя, срок годности, CVC, пин код).

Не передавать карту при расчетах третьим лицам или терять ее из виду, если такое произошло, к примеру в кафе, попросите официанта принести терминал к столику и рассчитаться. Передавать карту, это как отдать кошелек с деньгами незнакомому человеку, надеясь, что он вернет вам всю сумму, не пересчитав ее заранее.

При потере карты, немедленно заблокировать ее по номеру горячей линии вашего банка, номер при этом важно записать в телефон или записную книжку. Если вы более продвинутый пользователь, то скачать приложение банка, где вы сможете сделать это в несколько кликов

При снятии наличных в банкомате обращать внимание на наличие дополнительных устройств на клавиатуре или картоприемнике (которые могут быть скиммерами) и если появилось сомнение отказаться от использования данного банкомата и сообщить об этом в банк. .

Основные виды мошенничества

  • Изготовление карт-клонов. С магнитной полосы карты пользователя считывается секретная информация и наносится на обычный кусок пластика с магнитной лентой. После этого можно свободно использовать карту для оплаты покупок и других махинаций. Информация может быть считана с помощью специальных устройств — скримеров. Их устанавливают в магазинах и кафе, отелях, развлекательных центрах. Зачастую мошенники являются либо владельцами этих заведений, либо же вступают в сговор с работниками.
  • Интернет-магазины. Заказывая товар через Интернет-магазин, клиент оставляет ряд данных о карте, а затем оказывается, что владелец сайта подписал его на какую-то услугу и регулярно списывает плату со счета незадачливого покупателя.
  • Использование подставного сайта для сбора информации о карте. Сайт может иметь такой же адрес, как и оригинальный сайт банка, с одним различием – доменное имя будет другим. Приглашение посетить такой сайт можно получить на электронную почту или же в смс-сообщении. Подписано оно будет техподдержкой банка. На сайте вы вводите ряд данных, куда относятся ПИН-код и код CCV.
  • Звонки из банка. Вам могут позвонить из банка и заявить о том, что у вас есть кредит и его нужно погасить. Как только вы говорите, что ни о каком кредите не слышали, вас начинают расспрашивать о данных карты. Запомните, банковские работники не имеют права спрашивать у вас эти данные.
  • Мошенничество с помощью банкомата. Зачастую используются специальные накладки на клавиатуру. Они запоминают введенные данные и передают их злоумышленника. После этого остается лишь украсть карту и использовать ее. Как вариант, может использоваться миниатюрная видеокамера. Также возможна установка специальных карманов, которые не дают вытащить карту из банкомата.

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

О других видах мошенничества мы расскажем в нашей следующей статье: .

Как могут украсть деньги с карты

Теперь давайте разберемся с часто встречающимися схемами мошенничества с банковскими картами, будь то кредитки или дебетовые карточки:

  • Мошенничество с банковской картой при пользовании банкоматом. Это самый опасный способ мошенничества, так как вариантов обмана имеется множество. Вот самые распространенные схемы: — Использование на клавиатуре специальных накладок, способных считывать ПИН-коды; — Установка банкоматов-имитаторов (фантомов), которые ничем не отличаются от настоящих. Их задача – запомнить данные, вводимые гражданином. При этом денежные средства, естественно, не выдаются; — установка видеокамер небольшого размера, которые не видно потребителю. Их цель – снимать клиента во время вода ПИН-кода; — применение карт большего размера, вставленных мошенниками в приемник. Их задача – препятствовать доступу к карте потребителя. Причем вытащить карту не предоставляется возможным.
  • Мошенничество с картами в сети Интернет. К примеру, вам нужно оплатить товар или вы скачиваете какой-то файл за деньги, и для этого вас просят ввести данные банковской карты. После этого без вашего на то согласия на вас будет оформлена подписка на услуги сайта, а затем на регулярной основе с вашей карты будут сниматься конкретные денежные суммы в счет оплаты мошеннической подписки. Помните важный момент, что когда вы водите данные своей карты на сайте, вы даете преступникам сведения о своем счете. Эту информацию они могут использовать для того, чтобы снять деньги с кашей карты;
  • Телефонное мошенничество в отношении владельцев кредиток – одно из самых распространенных. К примеру, держателям пластиковых карт может прийти смс (как будто от банковских работников), которая гласит, что с их банковской карты была списана внушительная сумма или что в целях безопасности счет был заблокирован. И попросят указать какие-либо персональные данные или ПИН-код, с целью отмены данной операции. Помимо смс, вам могут попросту позвонить на телефон и проговорить информацию о таких, якобы «банковских» действиях. В ходе телефонного разговора мошенники получают интересующие их сведения лично от держателя карты и используют их в своих преступных целях. В частности, для списания денег с банковского счета пострадавшего от обмана гражданина;
  • Мошенники могут войти в преступный сговор с сотрудниками торгово-развлекательных заведений, в частности магазинов, кафе, ресторанов, супермаркетов. В этих случаях мошеннические действия заключаются в считывании информации о карте с магнитной полосы пластиковой карты с помощью скиммера. Когда клиент рассчитывается за товар или услугу по безналу, скиммером будут считаны данные карты, а затем они переносятся на клон вашей карты. После этого «новая» карта с вашими данными используется для снятия денежных средств или для осуществления расчетов. Бывают ситуации, когда скиммеры в виде накладок устанавливаются на банкомат для последующего считывания данных вашей карты;
  • Мошеннические действия с помощью всевозможных бонусных программ, лотерей, розыгрышей. Данный способ заключается в том, что на ваш телефон или электронную почту приходит сообщение, что вы, якобы, счастливчик и выиграли приз или получили какой-то бонус. Также вас могут уведомить по телефону. Но для того, чтобы заветный подарок получить в руки, вам предложат в качестве залога (это может быть налог или членский взнос – мошенники придумывают различные варианты, заставляющие клиента поверить в реальность происходящего) заплатить определенную денежную сумму с вашей банковской карты. Если обманутый человек пойдет на поводу и переведет эту сумму денег, то есть высокая вероятность, что он лишится всех денег, находящихся у него на карте, так как переданные сведения мошенники могут оперативно использовать в своих преступных действиях;

Вы должны понимать, что приведенный нами перечень мошеннических схем далеко не полный, так как преступники с каждым годом разрабатывают все более изощренные виды воровства денег с пластиковых карт клиентов банков и нужно постоянно быть начеку. Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня. С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг. Также мы разберемся в способах защиты безналичных денежных средств.

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Как официанты крадут деньги с карты

Как правило, каждый официант имеет ручку и блокнот. Эти предметы – отличное средство для обнуления счета посетителя. Не менее «опасным орудием» в руках официантов является скиммер.

Первое, чем могут воспользоваться мошенники, – это номер карты. Его легко запомнить, записать, а позже использовать при покупках в интернет-магазине.

Если клиент владеет картой банка, через который он хочет совершить онлайн-платеж, то вряд ли от него потребуют дополнительные сведения кроме персональных данных, номера карты, ее срока действия, а также кода, который можно найти на обратной стороне. В подобных случаях банки не создают одноразовые пароли.

В результате мошеннических действий вы, например, купите новый айфон. Конечно, вы его не получите, а вот расплатиться за покупку придется. Еще один способ получить нужные данные с магнитной полосы, имеющейся на карте – пропустить ее через скиммер.

Для этого официанту даже не нужно отходить от стола. Происходит обычная манипуляция, когда вы самостоятельно вставляете карту в ридер, а мошенники уже считывают данные. Просто в аппарат заранее вставляется тонкая плата.

Обратите внимание! Видимые реквизиты, расположенные на карте – подарок для мошенников. 68% мошеннических операций происходит именно с помощью этих данных

Получив данные с вашей карты, преступник с помощью особого приспособления записывает их на другую карту. Таким образом, он становится владельцем дубликата вашей карты.

Если все сделано четко, то терминалы не распознают подделку. С такой картой можно легко совершить покупку в магазине мобильной связи. Не обязательно самому преступнику пользоваться своим «детищем». Ее можно продать, и другой нечестный человек будет пользоваться ею, например, где-то в Тайланде.

Поддельные карты используются мошенниками в 21% преступных махинаций.

Третий вариант стать владельцем средств с вашей карты – получить не только видимые данные карты, но и ее пинкод.

Сделать это также легко. Например, нескромно наблюдать за тем, как клиент вводит свои данные, проследить позже его действия на записи с камеры наблюдения кафе.

Иногда мошенники устанавливают на клавиатуру ридера специальную накладную клавиатуру, с которой можно легко узнать пинкод.

Дубликат карты, выполненный при наличии таких данных, будет действующим, что позволит мошеннику пользоваться вашими денежными средствами, как собственными.

Основные способы мошеннических действий.

На сегодняшний день существуют десятки способов присвоения денег, хранящихся на пластиковой карте. Рассмотрим основные из них.

Скримминг.

Это способ заключается в том, что устанавливается специальное устройство в месте приема карты в банкомате. Оно считывает данные карты, которые впоследствии используются мошенниками. Код доступа добывается двумя способами:

  • Через установку специального оборудования на клавиатуру.
  • Через монтаж маленькой камеры.

Важно учитывать, что скиминг может использоваться не только в банкоматах, но и в любом месте, где можно расплатиться картой (магазины, кафе, рестораны и т.д.). В этом случае используется ручной скиммер

Далее мошенники выпускают поддельные карты, нанося на них полученную информацию. Использовать их не составит труда, потому что код доступа известен.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, не пользуйтесь банкоматами, расположенными в отдаленных точках со слабым освещением. При оплате картой, производите операции сами, не передавая ее продавцу.

Фишинг, «зеркала» сайтов.

Еще один распространенный способ мошенничества, заключающийся в создании точной копии интернет-ресурса банка либо другой компании, пользующейся доверием. Так, вы, например, можете попасть на страницу Сбарбанка, внешне неотличимого от настоящего и начать выполнение какой-либо финансовой операции. Мошенники в это время спишут средства, пользуясь доступом к вашим данным.

Чтобы не стать жертвой фишинга, при посещении банковского сайта, обращайте внимание на:

  • Адрес, он должен начинаться с https, a не http, а также должен быть зарегистрирован давно.
  • Отсутствие информации о компании либо наличие ошибок в тексте.
  • Выдачу результатов – по запросу на данную организацию должен выдаваться этот же сайт.
  • Плюсы предложения, если оно слишком выгодное, стоит насторожиться.

Таким образом, единственное спасение от фишинга – предельная внимательность при выполнении финансовых операций. Например, банки не высылают требований по повторному введению контрольной информации, поэтому если вы получили что-то подобное, это повод насторожиться.

Подставной интернет-магазин.

Создаются специальные торговые площадки с очень низкими ценами, которые привлекают покупателей. При оплате мошенники получают нужные данные, в том числе ccv-код и в дальнейшем используют их в преступных целях.

«Проверка безопасности» от банка.

Способ заключается в отправке на электронную почту или телефон, привязанного к банковской карте сообщения от банка. В тексте говорится, что необходимо актуализировать вашу личную информацию, которая является устаревшей. Приводится ссылка, по которой нужно перейти, чтобы ввести свои данные. Переход по ней автоматически дает мошенникам возможность получить денежные средства.

«Спасение» денежных средств.

Способ также заключается в отправке сообщения от банка на контакты, привязанные к банковской карте. В тексте говорится, что третьи лица пытаются снять с вашего счета деньги и в целях приостановления операции необходимо выслать код подтверждения. Большинство получателей высылают цифры, не вчитываясь в текст, где на самом деле говорится о подтверждении покупки. В результате вы собственноручно пересылаете деньги мошенникам.

Таким образом, спасением от таких видов мошенничества является предельная внимательность и осторожность при использовании своей банковской карты и введении персональных данных. .

Психологические уловки

Обман с помощью психологических методик был распространен во все времена и в каждой сфере. Актуально это также в направлении добывания противозаконными методами платежных данных карт.

СМС-мошенничество

Стандартный пример – рассылка сообщений на мобильный телефон о намерениях кредитного учреждения заблокировать средства на карте из-за несанкционированного доступа с требованием предоставить реквизиты по телефону в виде текста или по звонку. При этом многие не останавливаются на этом – они просят назвать комбинацию из одноразового пароля для перевода средств.

Жертвами мошенников в таком случае становятся пожилые люди, не разбирающиеся в нюансах политики банков, которые чуть ли не в каждом официальном уведомлении уточняют, что сотрудники организации не имеют права запрашивать персональные данные «пластика» и распространять личные сведения.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Как обезопасить себя

Для снижения шанса стать жертвой мошенников необходимо соблюдать ряд общих правил:

  1. Первое правило должно быть аксиомой — не сообщайте никому PIN. Вообще никому, тем более посторонним. При работе с банкоматом есть смысл прикрывать клавиатуру рукой, если рядом есть люди. Несмотря на постоянные упоминания об этом сотрудниками любого банка, многие забывают о безопасности. Многие мошенники пытаются заполучить пин, представляясь банковскими служащими. Настоящие работники как Сбербанка, так и любого другого никогда не сделают этого, тем более по телефону. Никогда не пишите пин-код на самой карте. В идеале его не должно быть нигде, кроме вашей памяти.
  2. Проверяйте банкомат, прежде чем вставить в него карту. Внимательный визуальный осмотр позволит обнаружить установленную накладку на клавиатуру, или камеру, которой быть не должно.
  3. Подключите мобильный банк — это позволит мгновенно обнаружить списание средств, к которому вы не причастны.
  4. Не пользуйтесь малоизвестными непроверенными сайтами при совершении покупок, а также проверяйте информацию о поставщике товара. Проверяйте наличие SSL-сертификата у интернет-магазина (адрес сайта должен начинаться с https:// как на моем, который в данный момент вы читаете). По возможности выбирайте оплату товара при получении.
  5. При пропаже карты незамедлительно свяжитесь с банком для блокировки средств на счете и получения новой карты.
  6. Контролируйте местонахождение карты. Держите ее в кардхолдере или кошельке, на худой конец — во внутреннем кармане. Если расплачиваетесь при помощи пластика — не стесняйтесь попросить, чтобы оплата осуществлялась в вашем присутствии. Помните, что достаточно нескольких минут для копирования информации с карты, а иногда получить доступ можно по номеру карты и CVC.

Рекомендую к прочтению:

Способов получить доступ к пластиковой карте немало, но соблюдая правила безопасности можно предупредить мошеннические действия. Поделитесь этой статьей со своими друзьями, чтобы и они смогли защитить себя от злоумышленников.

Надеемся, что данный материал был полезен, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить ничего важного. . С уважением, Руслан Мифтахов

С уважением, Руслан Мифтахов

Установка лимита расходов по карте

Чтобы обезопасить свои накопления, на дочерней карте установите лимит. Сделайте так, чтобы в день с карточки можно было снять не более 3-5 тысяч рублей.

Если вам понадобиться осуществить более дорогостоящую покупку, вы легко сможете изменить установленный лимит.

Как это сделать?

Зайдите в раздел «Счета» и уточните, что вам нужна дополнительная карта. В меню в разделе «Безопасность» в пункте «Лимиты» – «По карте» установите новый лимит.

Важно! Вся сумма, находящаяся на карте, будет недоступна мошеннику, если установлено ограничение на использование средств. Такое ограничение устанавливается на месяц

Вы можете, например, ограничить свои расходы с дополнительной карты до 20 тысяч рублей в месяц.

Регулярно переустанавливая месячный лимит, можно оставить преступника, позарившегося на чужие деньги, без желаемой прибыли. Больше чем 3-4 тысячи, он не получит.

Посмотрите видео. Как воруют деньги с банковской карты:

https://www.youtube.com/embed/Ucy-M-igd1U?rel=0

Никто не застрахован от мошенников

Как было сказано выше мошенничество в области пластиковых карт увеличивается пропорционально выпуску самых кредиток. Каждому их держателю нужно осознавать, что имеется с немалый риск выступить в роли жертвы махинаций, организаторы которых с каждым разом используют все более изощренные варианты кражи денег со счета банковского пластика.

Выявить таких мошенников, как правило, крайне трудно даже правоохранительным органам, потом что они пользуются новейшими достижениями компьютерной техники и электроники, а также самыми распространенными видами мошенничества, одним из которых являются операции с банкоматом.

Мошенничество с помощью банкомата:

– скимминг. Данная схема воровства денежных средств с карты предполагает установку специального устройства непосредственно на банкомат – скиммера, который снимает данные с карточной магнитной полосы. Таким образом, устанавливая мини-камеру или накладку для клавиатуры, злоумышленникам становится доступен в ПИН- код держателя пластика. В настоящий поменять скимминг считается целой отраслью, приносящей проблемы не только держателям карт, но и банковским структурам;

– банкомат-призрак. Может показаться, что данный вариант кражи средств с кредитки не отличается от обычного банкомата, тем не менее он является пустой коробкой, в которой установлен скиммер. Если человек пытается обналичить средства посредством такого аппарата, то вероятнее всего, он выдаст ему техническую ошибку, и тот уйдет в поиске другого банкомата, а злоумышленники, в свою очередь, уже завладеют деньгами держателя карты;

– ливанская петля. Данная махинация направлена на изъятие банковского пластика, путем размещения в картридер, так называемого специального кармашка, который делается из фотопленки. Человек ничего не подозревая помещает карту в банкомат, вводит пароль, совершает все необходимые операции, а вынуть кредитку из банкомата ему не удается. Затем «доброжелательный прохожий» предлагает помощь и делится с ним информацией о том, что якобы совсем недавно ним была подобная история, и советует ввести еще раз пароль, чтобы решить данную проблему. После чего из-за растерянности держатель карты сообщает «доброжелателю» свой код, разумеется, данная процедура не дает положительных результатов и прохожий советует срочно ехать в банковскую организацию для блокировки кредитки. За это время мошенник вынимает банковский пластик и обналичивает с нее все средства;

– скотч-метод. В данном случае злоумышленники заклеивают разъем для выдачи наличных обычным скотчем. Таким образом, пока человек отойдет от банкомата, чтобы выяснить причину данной проблемы, мошенники отклеивают скотч и успешно забирают деньги.

Другие способы мошенничества

Следует отметить, что мошеннические уловки с банковскими картами могут подстерегать заемщика и в интернете, ресторане, магазина. Например, поужинав в ресторане, человек предъявляет к оплате карту. Если он пренебрежет и выпустит карту на определенное время из поля зрения, лжеофициант может сделать копию кредитки с помощью карманного скиммера.

Кроме этого, достаточно часто встречаются случаи, когда на номер телефона приходит сообщение, которое информирует о попытке кражи денег, и чтобы уточнить, имеется ли угроза, необходимо передать ПИН-код на указанный номер. Держатель карты звонит, сообщает свой пароль, после чего развитие событий происходит по стандартной схеме.

Как не стать жертвой?

Чтобы обойти стороной вышеуказанные ситуации необходимо быть очень внимательным – нельзя никому говорить свой ПИН-код, доверять сообщениям или советам неизвестных «доброжелателей».

Нужно стараться по возможности пользоваться специальными банкоматами, оснащёнными антискиммерами – специальными насадками зеленого цвета с замочком наверху, потому что они защищены от скиммера и подобных ему устройств.

Чтобы злоумышленник не смогли рассмотреть пароль, необходимо свободной рукой прикрывать клавиатуру при его вводе, и, разумеется, нельзя позволять стоящим за спиной наблюдать за вводом ПИН-кода. По возможности денежные средства следует снимать с банкоматов, которые расположены в банковских организациях, так как там гораздо чаще осуществляется проверка данных устройств.

Не лишним будет подключение мобильного банкинга, ведь это предоставляет держателю карты возможность постоянно контролировать свой счет и знать обо всех операциях по банковскому пластику, и, следовательно, о краже средств заемщик тоже узнает мгновенно.

//www.youtube.com/embed/157jwDH9oZ4

Какое наказание

Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Мошенники, специализирующиеся на обмане жертв при помощи банковских карт должны нести наказание в соответствии с Уголовным кодексом.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами (ст. №159.3 УК РФ) подразумевает следующие виды наказаний:

  • Штраф до 120 тыс.руб. или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок до одного года;
    • обязательные работы (до 360 ч);
    • исправительные работы (до 12 мес);
    • принудительные работы (до 2 лет) или арест (до 4 мес).
  • Штраф до 300 тыс.руб или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок до 2 лет;
    • обязательные работы (до 480 ч) или исправительные работы (до 2 лет);
    • принудительные работы (до 5 лет) с ограничением свободы (до 1 г) или без него.
    • Так же предварительный сговор может быть наказан лишением свободы (до 4 лет) с ограничением свободы (до 1 г) или без него.
    • Штраф от 100 до 500 тыс.руб. или в размере з/п (другого дохода) преступника за срок от 1 г до 2 лет;
    • принудительные работы (до 5 лет) с ограничением свободы (до 2 лет) или без него.
    • Так же использование служебного положения может обернуться лишением свободы (до 5 лет) со штрафом (80 тыс.руб.) или другим доходом заключенного за полгода.
  • Лишением свободы (до 10 лет) со штрафом (до 1 млн.руб).

Как уберечься от обмана

Что же делать и как себя вести, чтобы застраховаться от обмана и не стать жертвой мошенников? Надо соблюдать правила финансовой гигиены. «Общий принцип действия защиты всех банков от дистанционного доступа мошенников к вашему счету одинаков: физическое разделение источников, откуда необходимо взять информацию для совершения операции, – рекомендует Дмитрий Волосов. – Например, чтобы оплатить покупку непосредственно на сайте интернет-магазина при помощи банковской карты, нужно знать:

а) номер и другие реквизиты банковской карты, находящиеся на ее лицевой стороне,
б) код безопасности (так называемый CVV-код) – три цифры, находящиеся на оборотной стороне карты,
в) дополнительное подтверждение в виде либо СМС-кода, который высылается банком в СМС-сообщении по номеру телефона владельца счета для подтверждения конкретного платежа, либо 3D Secure код, который создается владельцем самостоятельно и заранее, и действует для подтверждения любых онлайн платежей.

Как видим, если вы не теряли банковской карты с наклеенным на нее стикером, на котором написаны все коды и пароли (а бывает и такое!), то получить доступ к вашему счету мошенникам не так просто. Поэтому все ухищрения злоумышленников, независимо от вариаций и словесных прикрас, направлены на решение одной единственной задачи – собрать воедино необходимые и достаточные данные для совершения платежа от вашего имени, но без вашего ведома».

Кроме того, настоящие сотрудники настоящего банка, напоминает Дмитрий Волосов, никогда не просят назвать им содержание СМС-сообщений, приходящих от их банка вам как клиенту этого банка. Это им строжайше запрещено, и о таком запрете банки, как говорится, трубят на каждом углу.

«В-третьих, на уровне здравого смысла очевидно вранье вашего собеседника в следующих случаях:

– Для платежей от него к вам (в случае интернет-продаж) не нужен ваш код безопасности, ни на обороте карты, ни в пришедшем СМС-сообщении; ведь это он вам платит, а не вы ему! Задумайтесь: с какой стати вам, постороннему человеку, должны приходить на номер вашего телефона сообщения из банка для того, чтобы не имеющий к вам никакого отношения человек что-то куда-то смог заплатить со своего счета!

– Вы бы купили вещь, не глядя, перечислив вперед полную ее стоимость да еще человеку, которого абсолютно не знаете? Нет. Поэтому задайте себе вопрос, почему кто-то готов это делать? Не потому ли, что он в действительности не собирается ничего покупать?

– Предложите вашему собеседнику что-нибудь поменять в предложенной им последовательности действий. Например, отправить вам деньги не по данным банковской карточки, а по номеру телефона. Или вообще встретиться лично и рассчитаться наличными, сославшись на отсутствие у вас банковской карточки. Если сделка тут же сорвется – это были мошенники».

Если с вашей карты мошенники списали средства, то их еще можно вернуть.

Для этого нужно:
Сообщить банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции

Быстрая реакция – самое важное в такой ситуации.
Срочно позвоните в свой банк и заблокируйте карту, чтобы предотвратить снятия новых траншей с карты мошенниками. И затем в течение суток нужно написать письменную претензию, в которой описать случившееся

Причем лучше прийти в банк лично – отдать один экземпляр сотрудникам банка, второй – с визой банка – оставить себе.
Следующий шаг – отправляйтесь в отделение полиции и напишите заявление о факте мошенничества. Что касается банка, то он рассматривает претензию в течение месяца, хотя сроки возврата денег законодательством не определены. Однако если вы сами виноваты в том, что стали жертвой преступников, – то есть выдали им всю конфиденциальную информацию, пароли, коды, или потеряли карту, но не сообщили об этом банку вовремя, денег вам не вернут.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: